보험계약대출 [장단점, 후기, 자주묻는질문 등]에 대해 알아보겠습니다.
갑자기 돈이 필요해졌는데, 보험을 해지할까? 많은 사람들이 한 번쯤 해봤을 고민인데요. 특히 해약환급금이 꽤 쌓였다면, 지금 당장 현금화하고 싶은 유혹이 크죠.
하지만 보험을 해약하면 그동안 부은 돈은 상당 부분 손해로 돌아옵니다. 이럴 때 쓸 수 있는 똑똑한 방법이 바로 보험계약대출(약관대출)입니다.
본문 글에서 장단점부터 후기, 자주묻는질문까지 빠르게 살펴볼까요?
보험계약대출(약관대출)에 대해
보험계약대출은 내가 가입한 보험의 해약환급금을 담보로 보험사에서 돈을 빌리는 제도인데요.
해약하지 않고도 현금을 뽑아 쓸 수 있어, 현금 흐름이 필요할 때 유용한 금융 수단으로 각광받고 있습니다.
다른 금융권 대출처럼 신용점수 하락, DSR 규제 영향을 받지 않습니다.
보험계약대출(약관대출) [ 장단점 ]
보험계약대출의 장점
1. 신용등급에 영향 없음
신용조회 없이 대출이 가능하기 때문에, 신용점수에 전혀 영향이 없는데요. 타 금융권 대출과 달리 신용보고서에 기록되지 않는 점도 큰 장점입니다.
2. 중도상환 수수료 없음
원할 때 언제든지 일부 또는 전액을 자유롭게 상환할 수 있습니다. 추가 수수료도 없습니다.
3. 빠른 대출, 당일 입금 가능
스마트폰 앱이나 홈페이지에서 신청하면, 1시간 이내 입금도 가능할 정도로 속도가 빠릅니다.
4. DSR 규제 대상 아님
다른 대출이 많아도 총부채원리금상환비율(DSR)에 상관없이 대출이 가능합니다.
보험계약대출 단점 및 유의사항
1. 이자 누적 구조
보험계약대출은 대부분 일 단위로 복리이자가 붙는 구조입니다. 연체하지 않더라도 이자를 미납하면 원금에 합산되어 누적되기 때문에 주의가 필요합니다.
2. 보험 해지 시 대출금 즉시 상환
보험을 중도 해지하게 되면, 해약환급금에서 대출금과 이자를 차감한 금액만 받을 수 있습니다.
3. 보험금 지급에 제한
일부 보험사의 경우, 대출 중일 때 사망보험금 또는 기타 보험금 청구 시 대출금이 차감되어 지급되기도 합니다.
보험사별 이자율 및 대출한도 비교
| 보험사 | 금리구조 | 기준 금리 | 가산 금리 | 최종 금리 | 대출 가능 범위 |
|---|---|---|---|---|---|
| 삼성화재 | 확정형 | 약 3.5%~ | 없음 또는 낮음 | 약 3.5~5.5% | 해약환급금의 90% |
| 한화손보 | 확정형 | 2.9% | 1.0% | 3.9% | 80~90% 수준 |
| 메리츠화재 | 연동형 | 4.24% | 1.2% | 5.44% | 최대 95% |
보험사 및 상품 종류에 따라 대출 가능 금액과 금리는 달라집니다. 반드시 가입한 보험사의 앱 또는 콜센터를 통해 확인해야 합니다.
보험계약대출(약관대출) [ 후기 ]
제가 실제로 사용한 삼성화재 보험계약대출 후기를 아래와 같이 공유드립니다.
- 보험종류: 삼성화재 종신보험 (10년 납, 6년차)
- 해약환급금: 약 850만 원
- 대출금액: 700만 원
- 입금 소요시간: 신청 후 15분
- 금리: 연 3.6%
당시 갑작스러운 부모님 병원비로 현금이 필요했는데, 신용대출은 한도가 낮았고, 카드론은 이자가 높아 고민 끝에 보험계약대출을 선택했습니다.
결과적으로 보험도 유지하고, 필요한 자금도 해결할 수 있었습니다.
보험계약대출(약관대출) [ 자주묻는질문 ]
Q1. 보험계약대출은 신용점수에 영향을 미치나요?
전혀 없습니다. 신용조회도 하지 않기 때문에 신용등급 하락 걱정이 없습니다.
Q2. 신청하면 얼마나 빨리 받을 수 있나요?
빠르면 10분 이내, 늦어도 당일 입금됩니다.
Q3. 최대 얼마까지 대출이 가능한가요?
해약환급금의 최대 95%까지, 보통은 50~90%까지 가능합니다.
Q4. 이자율은 어떻게 결정되나요?
상품 유형에 따라 확정형(고정금리) 또는 연동형(변동금리)이며, 연 3~6% 수준이 일반적입니다.
Q5. 상환은 어떻게 하나요?
원리금 균등상환이 아니며, 원하는 시점에 자유롭게 원금 및 이자를 상환하면 됩니다.
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