신용점수 신용등급 올리는 법 (NICE, KCB)에 대해 알아보도록 하겠습니다. 신용점수를 올리는 방법은 생각보다 여러가지가 있는데요 아래 내용에서 자세히 살펴보도록 하겠습니다. (내려가는 이유도 살펴볼게요.)
※ 21년부터 신용등급제는 폐지 되었고 신용점수제로 전환되었습니다.
신용점수 신용등급에 대해
신용점수 제도는 1점부터 1000점까지 점수를 부여해 개인 신용을 평가하는 제도인데요. 과거 1등급부터 10등급까지 총 10단계로 나눠 신용을 평가하는 신용등급이 존재했습니다.
이를 세분화해서 내놓은 것이 신용점수인데요. 신용점수로 바뀌었지만, 소비자 이해를 돕기 위해 신용등급도 함께 쓰고 있습니다.
신용점수는 민간 개인신용평가회사(CB)들이 개인 신용정보를 모아 평가하는데요. 연체 금액, 연체 기간, 다중채무 여부, 연체 반복 횟수 등을 종합해서 점수를 책정합니다.
현재 민간 CB는 코리아크레딧뷰로(KCB)와 나이스신용평가정보(NICE) 두 곳이 있습니다.
각자 신용점수는 은행, 보험사에 직접 방문하거나 한국신용정보원에서 확인할 수 있는데요. 최근엔 토스나 카카오페이, 네이버페이 등 핀테크 업체들이 제공하는 애플리케이션(앱)을 통해 확인하는 것이 편합니다.
간단한 인증과정을 거치면 자신의 신용점수를 누구나 무료로 확인할 수 있습니다.
신용점수 신용등급 올리는 법 (NICE, KCB)
1. 절대 연체하지 마세요.
연체하지 않는 것이 가장 중요한데요. 아무리 소액이어도 마찬가지입니다.
신용등급 평가에 연체 정보는 가장 부정적으로 작용하기 때문인데요. 연체 정보는 상환기일로부터 5영업일이 지나면 신용평가회사, 3개월 지나면 한국신용정보원에 등록됩니다.
연체 정보가 등록되면, 대출을 다 갚아도 연체기록이 최장 5년까지 남으니 주의해야 합니다.
2. 대출 상환, 제때 하세요.
반대로 대출을 제때 꼬박꼬박 상환하면 신용점수가 오르는데요. 2금융권에서 대출을 많이 받아 신용점수가 크게 떨어져도, 꾸준히 완납하면 신용점수는 반드시 올라갑니다.
3. 신용카드를 잘 이용하세요.
신용카드 이용도 마찬가지인데요. 신용카드를 발급하면 당장엔 신용점수가 내려가지만, 사용하면서 이용금액을 연체하지 않고 납부하면 신용등급은 3등급(NICE 기준 840~869점)까지 올라갑니다.
4. 금융거래 실적을 쌓으세요.
주거래은행을 정해서 급여 이체와 공과금 납부 등으로 금융거래 실적을 쌓으면 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
5. 체크카드를 오래 사용하세요.
체크카드를 꾸준히 오래 사용하는 것 역시 신용점수 관리에 좋은 습관인데요. 체크카드를 월 30만원 이상 6개월 넘게 꾸준히 사용하면 사용금액에 따라 신용점수를 최대 40점까지 올릴 수 있습니다.
6. 비금융정보를 이용하세요.
통신 요금을 비롯해 국민연금과 건강보험료 등 비금융정보를 신용점수에 반영할 수 있는데요. 나이스신용평가 ‘나이스지키미’나 KCB ‘올크레딧’ 홈페이지 등이 제공하는 간편 제출 지원 서비스를 이용하면 됩니다.
토스, 카카오페이, 네이버페이 등 핀테크 업체들이 제공하는 간편 제출 서비스를 이용해도 됩니다.
신용점수 내려가는 이유
반대로 어떻게 하면 신용점수가 내려갈까요?
개인신용평가회사가 판단할 때, 건전한 금융 생활을 하면 신용점수가 올라가고 그렇지 않으면 내려가는데요. 신용카드 대금이나 대출 연체, 저축은행이나 카드사 대출, 카드론 이용, 대부업체에서 대출을 하면 신용이 불안하다고 판단해 신용점수가 내려갑니다.
일상에서 하는 금융 활동도 신용점수에 영향을 미치는데요. 휴대전화 통신비와 단말기 비용을 연체하거나 가스비, 전기세 자동이체에 실패하면 신용등급이 떨어집니다. 또한 신용카드를 새로 발급받아도 단기간 신용점수가 내려갑니다.
여전히 많은 사람들이 오해하는 것처럼, 신용점수를 조회하는 행동은 신용점수에 어떤 영항도 주지 않으며 비용도 들지 않습니다. 되도록 자주 자신의 현재 신용점수를 확인하는 걸 추천합니다.
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